Fragen & Antworten

Einführungstermin war der 30.06.2020. Seit diesem Tag gilt:

• Interbankzahlungsverkehr ist sichergestellt
• Rechnungssteller dürfen QR-Rechnungs-Zahlteile verschicken
• Rechnungsempfänger müssen in der Lage sein, QR-Rechnungen zu bezahlen.

Das ist weiterhin möglich. Empfangsscheine für die Bestätigung von Einzahlungen werden am Postschalter zur Verfügung gestellt. Der Swiss QR Code wird die Ausbreitung von elektronischen Prozessen fördern, d.h. diese werden sich zunehmend etablieren.

Ja, nach einer noch zu definierenden Übergangszeit wird nur noch mit der QR-Rechnung fakturiert und dem Zahlteil bezahlt werden können.

PostFinance bietet eine Alternative für Einzahlungen ohne QR-Rechnung am Postschalter bei Post-Agenturen bzw. Filialen mit Partner an.

Während einer Übergangsphase ist die parallele Nutzung der heutigen roten und orangen Einzahlungsscheine und des Zahlteils möglich. Durch den Finanzplatz Schweiz wurde noch kein Enddatum bezüglich der Nutzung von roten und orangen Einzahlungsscheinen festgelegt.

Die Finanzinstitute unterstützen ihre Kunden bei der Umstellung und arbeiten seit mehreren Jahren eng mit der Softwarebranche zusammen, damit Updates rechtzeitig zur Verfügung stehen. 

Nach einer parallelen Betriebsphase, welche möglichst kurzgehalten werden soll, werden die heutigen orangen und roten Einzahlungsscheine nicht mehr verarbeitet. Für die Fakturierung kann ab diesem Zeitpunkt nur noch die QR-Rechnung verwendet werden.

Nein, die «Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung» müssen eingehalten werden.

Folgende Ausprägungen können genutzt werden:

• QR-Rechnung mit QR-IBAN und QR-Referenz
• QR-Rechnung mit IBAN und Creditor Reference (ISO 11649)
• QR-Rechnung mit IBAN ohne Referenz.

Der Unterschied liegt bei der Verwendung von IBAN und den Referenzen.

Eine Perforation des Zahlteils ist obligatorisch, wenn die QR-Rechnung ausgedruckt und versendet werden soll. Wird die QR-Rechnung mit Zahlteil und Empfangsschein bzw. der Zahlteil mit Empfangsschein separat als PDF-Dokument erstellt und elektronisch versendet, muss das Format A6 des Zahlteils und des links angebrachten Empfangsscheins durch Linien gekennzeichnet werden. Zusätzlich muss auf jeder dieser Linien ein Scherensymbol angebracht werden oder alternativ der Hinweis «Vor der Einzahlung abzutrennen» oberhalb der Linie (ausserhalb des Zahlteils).

Hier müssen zwei Fälle unterschieden werden:

1. Zahlungen von der Schweiz ins Ausland: Das ist nur dann möglich, wenn der Rechnungsempfänger eine Bankverbindung in der Schweiz oder Liechtenstein anbietet.
2. Zahlung vom Ausland in die Schweiz: Ob Banken im Ausland die QR-Rechnung unterstützen, kann der Finanzplatz Schweiz nicht beeinflussen. In den grenznahen Regionen wird es möglicherweise entsprechende Angebote für Schweizer Kunden geben.

Schweizer Franken und Euro. Die Währungsabkürzung CHF oder EUR muss auf dem Zahlteil unterhalb des Swiss QR Codes und links neben dem Betragsfeld sowie auf dem Empfangsschein angedruckt werden.

Nein. Die Betragsangabe ist stets numerisch mit Dezimaltrennzeichen und zwei Nachkommastellen. In diesem Fall: «0.00».

Im Feld «Referenz» sind die 27-stellige QR-Referenz (heute ESR-Referenznummer) oder die bis zu 25-stellige Creditor Reference gemäss ISO-11649-Standard zulässig. Die Wahl der QR-Referenz verlangt die Verwendung der QR-IBAN, die Creditor Reference die IBAN.

Unstrukturierte Informationen können zur Angabe eines Zahlungszwecks oder für ergänzende textuelle Informationen im dafür vorgesehenen Feld erfasst werden.

Neu kann auch dann eine Mitteilung erfasst werden, wenn eine Referenznummer verwendet wird.

Die dort verwendeten Angaben müssen auf dem Zahlteil rechts vom Swiss QR Code in Druckschrift angedruckt werden. Handschriftliche Ergänzungen durch den Rechnungsempfänger sind nicht zugelassen.

Nein, auf dem Zahlteil dürfen weder auf der Vorder- noch Rückseite zusätzliche Elemente angebracht werden. 

Für den Rechnungssteller besteht keine Pflicht. Der Zahlteil wird nur getestet, wenn der Rechnungssteller oder das Finanzinstitut dies explizit vorgibt.

Den Softwareherstellern sowie den Rechnungsstellern stehen zwecks Selbstkontrolle folgende Hilfsmittel zur Verfügung:

• im «Style Guide QR-Rechnung» ein Rasterblatt
• Validierungsplattform

Ein mangelhaft aufgedruckter Swiss QR Code kann in der Verarbeitung Störungen verursachen. Solche Zahlteile können zurückgewiesen werden. 

Der freie Markt stellt browserbasierte Lösungen zur kostenlosen Generierung des Zahlteils mit Swiss QR Code zur Verfügung.

• Umstellung aller Zahlungsverkehrs-Applikationen der Finanzinstitute und ihrer Kunden auf den neuen ISO-20022-Meldungsstandard gemäss Schweizer Empfehlungen, welche die QR-Rechnung beinhalten
• Verfügbarkeit geeigneter Infrastruktur für Rechnungssteller und Zahler, wie beispielsweise Drucker, Scanner, die QR-Codes drucken bzw. lesen können
• Bereitstellung der Kanäle für den Zahlungsverkehr 
• Umstellung bei elektronischen Reportings auf camt

• Überprüfen Sie schon heute Ihre Debitoren-Stammdaten. Achten Sie darauf, dass die Adressen, falls möglich, strukturiert hinterlegt sind.
• Klären Sie, ob Ihre im Einsatz stehende Fakturierungslösung die Erstellung von QR-Rechnung unterstützt und planen Sie den Umstellungszeitpunkt in der Übergangsphase.
• Stellen Sie vor der Umstellung auf die QR-Rechnung sicher, dass Ihre Finanzlösung die Avisierung mit camt-Meldungen verarbeiten kann.
• Falls Sie für die elektronische Avisierung von Zahlungseingängen den ESR-Gutschriftsrecord Typ 3 nutzen, erhalten sie bei Umstellung auf die Fakturierung von QR-Rechnungen automatisch den camt.054. Falls Sie den ESR-Gutschriftsrecord Typ 3 nicht nutzen, wenden Sie sich für den Bezug der camt.054 (oder bei Bedarf: camt.052/camt.053) an Ihren Bankberater.

In den Einführungsdrehbüchern finden sich Checklisten, Testfälle und Muster für die Zahlteile der QR-Rechnung.

Bei SIX können keinerlei Zahlteile bestellt werden. Hierfür ist jeweils die Hausbank zu kontaktieren.

Da SIX keine Evaluierung von Softwareprodukten vornimmt und auch aus wettbewerbsrechtlichen Gründen keine bestimmten Softwareanbieter bevorzugen kann, gibt es keine entsprechende Empfehlung. Allerdings findet sich auf PaymentStandards.CH eine Liste von Softwarepartnern, welche die Readiness ihrer Produkte veröffentlicht haben.

Da SIX keine Evaluierung von Angeboten Dritter vornimmt und auch aus wettbewerbsrechtlichen Gründen keine bestimmten Softwareanbieter bevorzugen kann, gibt es keine entsprechende Empfehlung. Allerdings findet sich auf PaymentStandards.CH eine Liste von browserbasierte Lösungen zum Generieren von Swiss QR Codes.

Auf PaymentStandards.CH finden Sie eine Liste der Softwareanbieter, welche die Readiness ihrer Produkte veröffentlicht haben. Dort finden Sie zudem eine Excel-Tabelle, in der die Readiness der einzelnen Softwareversion angegeben ist.

Er kann auf drei Arten verwendet werden:

• in einer QR-Rechnung in Papierform integriert
• als Beilage zu einer Rechnung in Papierform
• in einer QR-Rechnung integriert für E-Mail-Rechnungen, z.B. im PDF-Format

Die Vorgaben wurden gegenüber den heutigen Einzahlungsscheinen gelockert. Dabei ist zu beachten, dass die «Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung» eingehalten werden müssen. Als Hilfe/Unterstützung stehen im Dokument «Style Guide QR-Rechnung» Gestaltungsvorgaben und -empfehlungen für die QR-Rechnung zur Verfügung.

Nein. Werden Angaben zum Betrag und Zahlungspflichtigen bei der Rechnungsstellung nicht aufgedruckt, sind farblose Felder mit Eckmarken sowohl im Zahlteil als auch im Empfangsschein zur handschriftlichen Ergänzung anzubringen. Information dazu finden sich in den «Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung».

• Für den Rechnungssteller besteht keine Pflicht. Der Zahlteil mit Swiss QR Code wird nur getestet, wenn der Rechnungssteller oder das Finanzinstitut dies explizit wünscht oder vorgibt.
• Ein mangelhaft aufgedruckter Swiss QR Code bzw. ein unkorrekter Zahlteil kann in der Verarbeitung Störungen verursachen. Solche Zahlteile können zurückgewiesen werden.

Die Masse des Zahlteils entsprechen dem DIN-A6-Format (148*105 mm – Breite*Höhe). Daraus ergeben sich für den Empfangsschein die Masse 62*105 mm (Breite*Höhe). Diese sind in den Implementation Guidelines bzw. im Style Guide dokumentiert.

Da für die heutigen Einzahlungsscheine das Längenmass Zoll verwendet wird, weichen diese geringfügig ab. So misst der eigentliche Einzahlungsschein ca. 150*106 mm (Breite*Höhe), der Empfangsschein: 60*106 mm (Breite*Höhe).

Mit der Umstellung von Zoll auf das national und international gebräuchliche DIN-Format treten bei der papierhaften Verarbeitung der Zahlteile keine Probleme auf. Das haben Tests ergeben, etwa beim Scanning durch Banken und am Postschalter.

Während der Parallelphase, in der QR-Rechnung und heutiger Einzahlungsschein in Umlauf sind, kann eine Grösse für beide (Einzahlungsschein und QR-Rechnung / Zoll- oder DIN-A6-Format) genutzt werden. Nach Abschluss der Parallephase ist nur noch DIN A6 zu verwenden.

Anhand der Rechnungsinformationen kann die Kreditorenbuchhaltung automatisiert werden. Das heisst, Sie als Rechnungsempfänger erhalten Informationen wie die MwSt.-Nummer des Rechnungsstellers oder den MwSt.-Betrag in einer standardisierten und strukturierten Form, die Ihre Buchhaltungs-Software automatisch einlesen kann.

Die Verwendung der Funktion ist freiwillig. Ob Sie Rechnungsinformationen erfassen müssen, hängt davon ab, was Sie mit dem Rechnungsempfänger vereinbart haben.

Jede Branche kann grundsätzlich frei entscheiden, welche Informationen vom Rechnungssteller an den Rechnungsempfänger sinnvoll sind. Bisher existiert erst die Syntax der Swico (Wirtschaftsverband der ICT- und Online-Branche).

Unter einem endgültigen Zahlungspflichtigen versteht man eine Person, die eine QR-Rechnung erhält. Daten zum endgültigen Zahlungspflichtigen sind vom Institut des Zahlers gemäss Vereinbarung mit dem Zahler an das Institut des Zahlungsempfängers weiterzuleiten, sofern diese Daten vom Zahler im Zahlungsauftrag übermittelt werden und nicht gegenteilige Instruktionen oder spezielle Vereinbarungen mit dem Zahler die Weiterleitung ausschliessen.

Ja, wie mit roten und orangen Einzahlungsscheinen üblich, kann auch der Zahlteil einem Vergütungsauftrag in Papierform beigelegt werden.

Im Schweizer Zahlungsverkehr gibt es verschiedene Methoden, eine Rechnung zu erstellen. Die QR-Rechnung ist eine davon, eBill eine andere. Wenn der Rechnungssteller eine QR-Rechnung erstellt, der Empfänger aber lieber z.B. eine eBill-Rechnung erhalten möchte, dann wandelt ein Servicedienstleister (Netzwerkpartner) die QR-Rechnung in eine eBill-Rechnung um und leitet sie anschliessend an den Empfänger weiter. Die Informationen, die für diese Umwandlung benötigt werden, finden sich im Feld «Alternative Verfahren».

Die Verwendung der Funktion ist freiwillig. Ob Sie ein alternatives Verfahren erfassen müssen, hängt davon ab, was Sie mit dem Rechnungsempfänger oder Ihrem Netzwerkpartner vereinbart haben.

Mit den Zahlungsinformationen, die im Swiss QR Code enthalten sind, kann man auch im E-/M-Banking Zahlungen auslösen oder alternative Zahlungsmethoden wie z.B. eBill oder TWINT einbinden. 

Der Zahlteil muss von der QR-Rechnung abgetrennt werden. Danach kann der Zahlteil am Schalter einer Filiale der Post bzw. in einer Filiale mit Partner zur Zahlung verwendet werden. Zudem steht ein Empfangsschein für Bestätigung von Einzahlungen zur Verfügung. 

Der Zahlteil muss von der QR-Rechnung abgetrennt werden. Danach kann der Zahlteil (ohne Empfangsschein) einem Vergütungsauftrag in Papierform beigelegt werden.

• Zahlteile mit QR-IBAN und QR-Referenz dürfen nicht als ESR bezahlt werden. Die Bezahlung als ESR kann zu einer Abweisung oder zu einer Fehlgutschrift bei der Zahlungsempfängerbank führen.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditoren-Stammdaten. Achten Sie darauf, dass die Adressen, falls möglich, strukturiert hinterlegt sind.
• Prüfen Sie, ob ihr Belegscanner (Lesegeräte) von der QR-Rechnung betroffen ist. Neu erfolgt das Einlesen sämtlicher Daten über den Swiss QR Code, der auch mit einem Smartphone gelesen werden kann.

Der QR-Code enthält alle relevanten Angaben zu Zahlungsempfänger und Zahler, Betrag, Währung etc. Eine vollständige Auflistung kann den «Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung» entnommen werden. 

Der QR-Code enthält immer mindestens 31 Zeilen und maximal 34 Zeilen (bei Verwendung von «Rechnungsinformationen» und 2x «Alternatives Verfahren Parameter»). Für das letzte befüllte Datenelement kann der abschliessende Zeilenumbruch (CR/LF oder LF) beibehalten oder weggelassen werden.

Enthält ein Swiss QR Code ausschliesslich Zahlungsinformationen, so ist das letzte befüllte Element immer das Element «Trailer» mit der Zeichenfolge EPD in Zeile 31.

Nein. Es ist immer noch möglich, Zahlungsaufträge im E-/M-Banking zu erfassen und die Rechnungen am Postschalter/-agenturen oder als Zahlungsauftrag bei der Bank einzureichen.

Nein. Alle Zahlungsverkehrskanäle können weiterhin genutzt werden. Auf dem Zahlteil werden alle darin enthaltenen Informationen aufgedruckt; sie sind auch mit blossem Auge, d.h. ohne technische Hilfsmittel, lesbar. Auf diese Weise können Zahlungen weiterhin ohne zusätzliche Infrastruktur etwa im E-/M-Banking manuell erfasst werden. Dieselben Informationen sind auch im QR-Code enthalten. Dieser ermöglicht den Zahlern, ihre Erfassung zu automatisieren. In den privaten Haushalten ist dies vor allem durch den Einsatz von Banken-Apps auf Smartphones möglich. Bereits heute besitzen 78% der Schweizer Bevölkerung ein solches Gerät. Zahler mit grösseren Rechnungsvolumen setzen für diese Automatisierung Belegleser oder -scanner ein, die den QR-Code unterstützen.

Jeder ERP-Softwarehersteller und jede Bank hat ihre bevorzugte Programmiersprache auf dem von ihnen bevorzugten Betriebssystem. Da es am Markt für alle Bedürfnisse genügend etablierte Open-Source- bzw. lizenzierte Libraries für die Generierung von QR-Codes gibt, sieht der Finanzplatz von einer zentralen Library ab.

Dieses Musterbeispiel in Java 1.7 – unter Verwendung der Library ZXing – zeigt auf, wie ein Swiss QR Code generiert werden könnte.

Um das Schweizer Kreuz zu integrieren, reicht es, den generierten QR-Code mit dem entsprechenden Bild – unter Berücksichtigung der Seiten- und Längenverhältnisse – mittig zu überlagern. Dieses einfache Code-Beispiel in Java 1.7, das unter Verwendung der weit verbreiteten Open-Source Library ZXing erstellt wurde, dient als Unterstützung für die Generierung des Swiss QR Codes.

Die Zeichenfolge CR + LF wurde spezifiziert, um die maximale Grösse des Swiss QR Codes zu gewährleisten – unabhängig von der verwendeten Hardwareplattform oder Code-Library. Die Nutzung von LF allein ist jedoch auch möglich, da es dadurch zu keiner Überschreitung der Maximalgrösse des Swiss QR Codes kommt.

Nein. Das Trennzeichen darf nur am Ende, nicht aber innerhalb eines Datenelements geliefert werden.

Nein. Die Angabe zur maximalen Zeichenzahl bezieht sich immer auf die Nettodaten ohne Elementtrennzeichen.

Alle QR-Codes sind in der kleinsten Version zu generieren und nur auf die Abmessungen einer Version 24 (46mm x 46mm) zu skalieren. Version 25 ist die maximal mögliche Version. Sie wir aber nur selten verwendet.

Für QR-Rechnungen mit strukturierter Referenz können die folgenden zwei Referenzarten verwendet werden:

• QR-Referenz: Schweizer Standard für Zahlteile mit Referenz. Die QR-Referenz entspricht im Aufbau der ESR-Referenz (26 numerische Zeichen gefolgt von einer Prüfziffer.
• Creditor Reference: Internationaler Standard für Zahlteile mit Referenz. Creditor Reference gemäss ISO-11649-Standard. Sie kann 5-25 Zeichen enthalten.

Die QR-Referenz ist die 1:1-Ablösung der heutigen ESR-Referenz und erleichtert so den Übergang vom orangen Einzahlungsschein zur QR-Rechnung. Um Fehlverarbeitungen und manuellen Nachbearbeitungsaufwand zu verhindern, muss sie mit der QR-IBAN kombiniert werden.

Aufgrund der regulatorischen Anforderungen und des Entscheids, in der Schweiz auf der QR-Rechnung das Konto des Zahlungsempfängers im IBAN-Format anzuwenden, musste eine Nachfolgelösung zur ESR-Teilnehmernummer konzipiert werden. Nach Prüfung mehrerer Varianten stellte sich heraus, dass die hohe End-to-End-Automatisierungsrate nur in Verbindung mit einer speziellen IBAN, der QR-IBAN, sichergestellt werden kann.

Wenn eine QR-Referenz verwendet wird, muss zwingend auch die QR-IBAN benutzt werden. Zahlteile mit QR-IBAN werden über eine spezielle Identifikation des Instituts (QR-IID) innerhalb der QR-IBAN erkannt. Eine QR-IID enthält exklusiv Werte im Bereich 30000 – 31999. Die Vergabe der QR-IIDs erfolgt durch SIX Interbank Clearing. Die zugeteilten QR-IID sind im Bankenstamm publiziert. Jedem am Verfahren teilnehmenden rechtlich selbständigen Finanzinstitut ist mindestens eine QR-IID zugeteilt.

Alle Finanzinstitute wurden brieflich über ihre QR-IIDs informiert. Die QR-IIDs wurden in den produktiven Bankenstamm überführt.

Die 6-stellige Identifikationsnummer in der Referenz als Schlüssel zum Konto des Zahlungsempfängers entfällt. Die Nutzung der 6-stelligen Identifikationsnummer für das Sammeln und Buchen von Zahlungseingängen ist weithin möglich. Bitte setzen sie sich mit Ihrem Finanzinstitut in Verbindung.

Die durchgängige Verarbeitung der Referenznummer ist nur bei der QR-Referenz sichergestellt. Die Creditor Reference wird durchgängig verarbeitet, wenn diese durch den Zahlungspflichtigen erfasst wird.

Ja, abhängig von Ihren Bedürfnissen und Geschäftsprozessen. Bitte setzen Sie sich mit Ihrem Softwarepartner und Finanzinstitut in Verbindung, damit die korrekte Erstellung von QR-Rechnungen sichergestellt werden kann.

Die Auslieferung der Daten eines QR-Codes kann nur mit den ISO-20022-Meldungen vollumfänglich erfolgen.

Ja, wie mit roten und orangen Einzahlungsscheinen üblich, kann auch der Zahlteil am Postschalter bei Post-Agenturen bzw. Filialen mit Partner zur Zahlung verwendet werden.

Zudem steht weiterhin ein Empfangsschein für Bescheinigungen von Einzahlungen zur Verfügung.

PostFinance bietet eine Alternative für Einzahlungen ohne QR-Rechnung am Schalter einer Filiale der Post bzw. in einer Filiale mit Partner an.

Gemäss der von SIX beauftragten Patentrecherche durch ein Patentanwaltsbüro haben die – einzig den QR-Code betreffenden – Patente der Gesellschaft Denso Wave keine geschützten und registrierten Rechte in der Schweiz an entsprechenden Designs oder Illustrationen für QR Codes.

Weiterhin hat SIX ein Gutachten über die Frage zu «Freedom to Operate» vom Institut für Geistiges Eigentum (IGE) eingeholt. Die Ergebnisse dieser Recherche zeigen auf, dass das Patentportfolio von DENSO eine Anzahl von Patentdokumenten umfasst, welche Kombinationen von Bildern und QR Codes offenbaren. Dabei handelt es sich, aus Sicht des Rechercheurs, v.a. um Überlagerung oder Einrahmung von Bildern, jedoch keines der Patente beinhaltet Ansprüche, welche die Designs oder Illustrationen betreffen. Zu den vom IGE gelieferten Ergebnissen gehören jedoch keine Dokumente mit dem Ländercode CH.

Aufgrund der bisherigen Resultate gehen wir davon aus, dass seitens Denso die in den IG QR-Rechnung vorgeschriebene Überlagerung des QR-Codes mit dem Schweizer Kreuz weder unterbunden noch geahndet werden kann.

SIX und die verantwortlichen Projektträger der QR-Rechnung für den Finanzplatz Schweiz haben gemeinsam und unter Einbeziehung von Spezialisten die technischen und rechtlichen Rahmenbedingungen für das Territorium der Schweiz sorgfältig geprüft und stellen entsprechende Beschreibungen für eine standardisierte QR-Rechnung zur Verfügung («Standardisierung»). Es wurde dabei von den nachfolgend aufgeführten Verwendungsmöglichkeiten zur Rechnungsstellung bzw. Zahlung einer QR-Rechnung ausgegangen:

• Zahler erfasst QR-Code mit Leser bzw. Kamera im E-/M-Banking
• Zahler erfasst QR-Code mit Leser bzw. Scanner in eigener Infrastruktur und übermittelt den Zahlungsauftrag elektronisch (z.B. als pain-Meldung)
• Zahlungen am Postschalter (Filialen und Filialen mit Partner)
• Vergütungsauftragsformular

Weiterführende, nicht aufgelistete Anwendungen der QR-Rechnung, wie z.B. das Bezahlen an Geldautomaten, sind nicht Bestandteil der Standardisierung.

Für die gewerbsmässige technologische Umsetzung der Standardisierung sind seitens der kommerziellen Anwender branchenübliche Abklärungen und Vorkehrungen zu treffen.

Drittspezifikationen und unternehmensspezifische Funktionalitäten bilden nicht Gegenstand der Standardisierung. Diesbezügliche Abklärungen liegen in der Verantwortung der jeweiligen Anbieter. Dies gilt insbesondere für die Möglichkeit der Einbettung von Strukturinformationen oder von Inhalten in die Felder «Alternative Verfahren».

Je nach Angebot des Finanzinstituts ist weiterhin eine Teilnahmeerklärung nötig.