Fragen & Antworten
Wann werden die herkömmlichen Standards, Verfahren & Formate im Schweizer Zahlungsverkehr abgelöst?
Die herkömmlichen Standards, Verfahren und Formate werden im Überweisungsverfahren seit Mitte 2018 nicht mehr unterstützt.
Warum ist eine Harmonisierung auf den ISO-20022-Zahlungsstandard notwendig?
Beim elektronischen Datenaustausch in der Finanzbranche spielt der internationale ISO-20022-Meldungsstandard eine immer wichtigere Rolle. Die steigenden nationalen und internationalen regulatorischen Anforderungen und die fortschreitende digitale Transformation der Geschäftsprozesse können mit einer rein organischen Weiterentwicklung der bestehenden heterogenen Zahlungssysteme der Finanzinstitute nicht mehr bewältigt werden. Um die Zukunfts- und Wettbewerbsfähigkeit des Schweizer Zahlungsverkehrs sicherzustellen, ist eine Angleichung an international bewährte Normen notwendig und sinnvoll. Insbesondere weil sich für den Schweizer Finanzplatz die Gelegenheit bietet, die bestehenden Zahlungsverkehrsprozesse – mit einer Vielzahl von unterschiedlichen Formaten, Verfahren und Belegarten – zu modernisieren, vereinfachen und wirtschaftlicher zu gestalten.
Weshalb ist der jetzige Migrationszeitpunkt richtig?
SEPA hat 2014 mit der Umstellung auf ISO 20022 ein starkes Zeichen gesetzt. ISO 20022 setzt sich auch ausserhalb Europas durch, zum Beispiel in Ländern wie Japan und Australien. Als Teilnehmerin an diesem europäischen Zahlungsraumes vollzieht nun auch der Schweizer Finanzplatz die Migration entlang eines koordinierten Fahrplans. Die zeitnahe Umsetzung des gemeinschaftlichen Vorhabens ist notwendig zur Wahrung der langfristigen Wettbewerbsfähigkeit sowie zur Erfüllung der zunehmenden regulatorischen Erfordernisse. Die Harmonisierung der Schweizer Zahlungsverkehrsprozesse erfolgt auf einem international anerkannten Standard und bietet eine ideale Gelegenheit, um die heutige Komplexität und Vielfalt zu reduzieren und Redundanzen zu eliminieren und insbesondere die Zahlungssysteme der Betreiber SIX Interbank Clearing und PostFinance im Rahmen einer Modernisierung abzulösen.
Worin liegen die grössten Herausforderungen der Migration?
Einerseits müssen in den Übergangsphasen Zahlungsinstrumente nach alten und neuen Verfahren, Standards und Formaten parallel funktionieren. Andererseits müssen die neuen Infrastrukturen nach der Migration eine mindestens gleich hohe Verfügbarkeit und Qualität aufweisen wie die heutigen.
Verliert der Schweizer Zahlungsverkehr seine Selbständigkeit & Eigenart?
Die Selbständigkeit geht auch mit einer Annäherung an internationale Standards nicht verloren (z.B. CHF). Es wird z.B. auch weiterhin das gegenwärtig hocheffiziente ESR-Verfahren mit einer sehr hohen STP-Rate geben, welches jedoch künftige regulatorische Anforderung erfüllen wird, indem Auftraggeber- und Empfängerdaten mitgeliefert werden.
Wie profitieren Schweizer Privat- & Firmenkunden von der Harmonisierung des Schweizer Zahlungsverkehrs?
Die Harmonisierung schafft die Grundlage für einen durchgehend digitalen Zahlungsablauf. Nach der Migration sorgen einheitliche Schnittstellen, Datenerfassung, Validierung und höhere STP-Raten für tiefere Wartungs- und Nachforschungskosten und somit für einen noch schnelleren und sicheren Zahlungsverkehr in sehr hoher Qualität. Unternehmen erhalten in Echtzeit detaillierte Statusinformationen oder Fehlertexte und können sofort und mit wenig Aufwand reagieren. Sie können ihr Cash Management genauer steuern, die liquiden Mittel reduzieren und damit ihre Kapitalkosten senken.
Welche Vorteile haben die Marktteilnehmer?
Durch die Vereinheitlichung der Schnittstellen zwischen den Systembetreibern SIX Interbank Clearing und PostFinance und die Reduktion der Belegvielfalt profitieren die Marktteilnehmer von höheren STP-Raten und tieferen Betriebs und Weiterentwicklungskosten. Zudem können Synergien zwischen dem nationalen und internationalen Zahlungsverkehr besser genutzt werden. Die mit der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs einhergehende Investition unterstützt die effiziente Erfüllung von bestehenden und kommenden regulatorischen Anforderungen sowie den digitalen Strukturwandel, der sich in vielen Wirtschafts- und Gesellschaftsbereichen vollzieht.
Wie werden Entscheide auf dem Finanzplatz Schweiz bei der Migrationsinitiative gefällt? Wann werden alle relevanten Rahmenbedingungen bekannt sein?
Entscheidungsinstanz ist der Verwaltungsrat von SIX Interbank Clearing, der die definitiven Rahmenbedingungen festlegt – abgestützt auf den von Arbeitsgruppen der einschlägigen Gremien auf dem Finanzplatz erarbeiteten Entscheidungsgrundlagen.
Was wären die Konsequenzen für den Finanzplatz, sollte die Migration nicht oder verzögert umgesetzt werden?
Die Umsetzung zukünftiger regulatorischer Vorgaben müssten aufwändiger gelöst werden. Für diejenigen Kunden, die bereits auf den ISO-20022-Standard umgestellt haben, würde sich die kostenintensive Übergangsphase verlängern.
Viele Kunden nutzen für ihre Buchhaltung eine Software. Wie sind die Softwarehersteller in die Migration eingebunden?
Fast 90% der Geschäftskunden setzen eine Standardsoftware ein, die lediglich mit einem Update aktualisiert werden kann. Softwarehersteller werden über die gängigen Kommunikationskanäle der Finanzinstitute informiert.
Welche Zukunft hat der Check?
In der Schweiz bleibt der Einsatz von Checks rückläufig. In Ländern wie Italien oder Frankreich wird weiterhin auf den Check gesetzt.